Бизнес-планы и финансовые модели для банков
Снимаем головную боль при подготовке заявки на кредит. Поручите нам все формальности и сосредоточьтесь на главных задачах.
Мы - команда, которая поможет вам быстро подготовить реалистичный бизнес-план, который понравится банкирам. Повысьте перспективы финансирования, заявив в бизнес-плане цели, подтвержденные точными расчетами, основанными на достоверных данных.
Заказать бизнес-план
С нами работают производственные, аграрные и торговые компании из разных регионов страны
Основа для анализа заявки на кредит
Мы подготовим для вас финансовую модель, которая станет твердой основой заявки на кредит. И, поскольку рассмотрение таких заявок банки проводят именно на основе изучения моделей, важно чтобы с ними работал компетентный специалист, который понимает все вопросы и замечания, может оперативно дать пояснения и вносить в модель правки. Поэтому мы нужны вам. Мы готовим высококлассные финансовые модели на основе рекомендаций PWC, KPMG и EY. Такие модели успешно проходят проверку у экспертов ВЭБа, Россельхозбанка, Промсвязьбанка и других российских банков, а также в Фонде Развития Промышленности и прочих институтов развития России. Финансовые модели нашей разработки проходят с минимальными правками верификацию в компаниях «большой четверки».
Мы берем на себя всю работу с экспертами банка, связанную с подготовленными нами финансовой моделью и бизнес-планом. Все замечания, относящиеся к нашей работе, мы разбираем вместе с ними и устраняем самостоятельно, без вашего участия. Если вопросы будут относиться к вашему бизнесу, то мы разъясним их суть и поможем найти их решение. Мы выступаем в качестве модератора вашего общения с банком и добиваемся успеха. Наш опыт позволяет утверждать, что в 90% случаев нам удается снять все претензии.
Написание текстовой части бизнес-плана также является сильной стороной нашей услуги. Хотя банкиры в первую очередь анализируют финансовую модель, бизнес-план играет значительную роль при работе с такими формализованными организациями и серьезно обсуждается с их сотрудниками. Все крупные банки имеют собственную внутреннюю инструкцию по их разработке, а также - по разработке финансовой модели. Наши бизнес-планы уверенно проходят входную экспертизу в Россельхозбанке, Внешэкономбанке, Сбербанке, а также Фонде Развития Промышленности, Корпорации Развития Дальнего Востока и Корпорации Развития Северного Кавказа.
Нажмите, чтобы открыть пример
Когда мы говорим о банковском кредитовании - мы имеем в виду в первую очередь крупные государственные банки, поскольку это наиболее реалистичные источники заемного капитала. При обращении в эти банки важно понимать, какие дополнительные возможности предоставляет внешняя среда и какие внутренние требования предъявляются в каждом конкретном банке.
При обращении за финансированием в госбанки, всегда надо держать руку на пульсе задач, которые ставит перед ними руководство страны. Это может быть расширение кредитования конкретных отраслей промышленности, участие в государственных программах. Через них могут выделяться субсидии и многое другое. Выбрать правильный банк и обратиться в него в правильный момент - залог успеха в вопросе получения кредита.
Мы разрабатываем бизнес-планы в том числе по методикам:
Мы не полагаемся на удачу
Залог успеха - серьезная подготовка до обращения в банки. Прежде чем обращаться в банк, мы предлагаем провести экспресс-анализ финансово-хозяйственной деятельности на основе бухгалтерской отчетности. Мы также проводим оценку предыдущей деятельности на соответствие компании критериям банков, чтобы понять, как она выглядит с их точки зрения. Оценка проводится в соответствии с рейтинговой системой, применяемой в Сбербанке. Данная система основывается на классификации предприятий по уровню риска взаимоотношений с ними банка или иного кредитора. Возможно, нам придется разработать стратегию улучшения отчетности и показателей. Это может занять определенный срок.
Бизнес-план для банка следует составить так, чтобы банк видел перспективу развития и период окупаемости бизнеса, а также то, с помощью чего заемщик гарантирует возврат полученных денежных средств. В бизнес-плане надо показать все стартовые и текущие расходы проекта, действия, которые планирует реализовывать заемщик для выполнения своих задач. Следует иметь в виду, что банк прежде всего интересует, достаточно ли будет финансовых потоков заемщика для того, чтобы своевременно обслуживать и погашать кредит. То есть - финансовый раздел бизнес-плана. В частности, для банков важен коэффициент DSCR.
Кроме того, в бизнес-план надо включить описание имеющихся у предприятия ликвидных активов, которые могут быть использованы в качестве залога или описание поручителей и указать, каков размер суммарной долговой нагрузки, период оборачиваемости товаров, объем прибыли, которая будет получена после завершения проекта и т.д. Все эти аспекты должны найти свое место в бизнес-плане для получения кредита в банке.
При рассмотрении бизнес-планов банки уделяют большое внимание показателям, связанным с денежным потоком. Дело в том, что прибыль - это бухгалтерское понятие, и ее размером можно манипулировать, точно так же, как и активами в балансе. А денежный поток - это реальность, именно поэтому банки уделяют много внимания значениям NPV, IRR, DSCR и используемой ставке дисконтирования.
Наиболее эффективным бывает использование банковского кредитования в рамках комплексных форм финансирования, при которых присутствуют одновременно частные инвестиции и меры господдержки, такие как субсидии и льготные кредиты. Такие сделки менее рискованны для банков и их легче организовать.
Кредит в своём банке
Кредит в стороннем банке
Бизнес-план для уже полученного кредита
Термин «стоп-факторы» появился в ГК «Внешэкономбанк» и был заимствован остальными банками. Наличие стоп-факторов приводит к автоматическому отказу в кредитовании.
Наиболее распространенные стоп-факторы, используемые банками:
Наиболее распространенная ошибка - это переоценка потенциальных доходов предприятия. Основными причинами переоценки доходов являются:
В результате этого:
Для того, чтобы не попасть под действие стоп-факторов, при составлении бизнес-плана следует:
В рамках программы мер по повышению вероятности одобрения кредита уточнить:
Один из способов, которым банк оценивает платежеспособность компании является расчет коэффициента DSCR (коэффициента покрытия долга), показывающий отношение доходов бизнеса заемщика к расходам на обслуживание кредита. Коэффициент покрытия долга (DSCR) показывает способность компании обслуживать свои долговые обязательства за счет прибыли, полученной от ее основной деятельности. Коэффициент покрытия долга рассчитывается как отношение суммы денежных средств, доступных для обслуживания долга за определенный период к сумме долговых обязательств за этот же самый период. Вычисление этого коэффициента является одним из способов определить, может ли компания покрыть свои долговые обязательства, если все ее кредиторы немедленно потребуют свои средства.
Банк смотрит, насколько текущие поступления обеспечивают покрытие платежей по кредиту. Если значение коэффициента покрытия долга меньше единицы, это может указывать на финансовые проблемы. Хотя многие банки требуют, чтобы значение DSCR не опускалось ниже 2 (200%).
Коэффициент DSCR не постоянен во времени, как правило он растет по мере уменьшения суммы задолженности (при погашении кредита платежами по графику). Поэтому прогноз DSCR в бизнес-плане, источником финансирования которого являются кредитные средства - обязателен. Он позволяет спрогнозировать риск нехватки средств и согласовывать с банком такой график платежей, который обеспечит этот показатель на приемлемом уровне. В противном случае вам будет отказано в получении кредита по формальным причинам. В наших бизнес-планах это обязательный элемент, который повышает шансы положительного результата рассмотрения вашей заявки.
Ниже приведен расчет коэффициента DSCR на примере проекта по производству строительных смесей.
Коэффициент DSCR отражает степень покрытия кредитной задолженности доходами от использования имущества. Отношение считается идеальным, если оно выше 100%. Это означает, что имущество компании производит доход, достаточный для погашения своих долгов.
На графике можете увидеть в начале проекта скачки коэффициента, это связано с затратами на инвестиции, уменьшающие наши поступления, так как финансируются частично из прибыли, а постепенный рост связан с выходом на плановый объем продаж и снижением обслуживания кредита.
Мы перевели на русский язык шаблон, который банк Credit Suisse рекомендует своим заемщикам использовать при обращении за финансированием и рады представить его вашему вниманию. Сам шаблон тоже может быть предоставлен по запросу.
Звоните нам по телефону 8 800 333 47 29 или заполните контактную форму ниже
Спасибо! Мы свяжемся с вами в ближайшее время.